Лекции

Финансы и кредит

Формы кредита

20.Банковский кредит.

Основной формой кредита является банковский кредит. Посредником при получении банковского кредита является коммерческий банк, который выдаёт ссуды предприятиям, организациям и населению под определённый процент.

Банковский кредит всегда выступает в денежной форме, поэтому объектом кредитования является денежный капитал.

Если банковский кредит используется на расширение производства, т.е. на увеличение основного и оборотного капитала, то банковскую ссуду называют ссудой капитала. Если банковский кредит направляется на преодоление кассового разрыва между поступлением и расходованием денег, то банковская ссуда называется ссудой денег.

По срокам предоставления банковский кредит делится на: краткосрочный кредит, среднесрочный кредит и долгосрочный кредит.

Краткосрочный кредит предоставляется на период до 1 года. Он обслуживает движение оборотного капитала предприятия, содействует своевременному осуществлению расчётов, повышает платёжеспособность предприятия, укрепляет его финансовое положение. Краткосрочный кредит является идеальным источником формирования оборотного капитала предприятий.

Среднесрочный и долгосрочный кредиты обслуживают движение основного капитала. Средства идут на строительство новых и реконструкцию действующих предприятий, освоение новых производств, технологий и другие мероприятия, связанные с расширенным воспроизводством основных фондов. Кредит предоставляется на срок от 3-5 и более лет.

Банковский кредит населению предоставляется на различные цели, не связанные с процессом производства. За счёт кредита население приобретает жильё, производит капитальный ремонт, покупают дорогостоящие вещи (см. таблицу).

Особой разновидностью банковского кредита является межбанковский кредит, когда один банк предоставляет кредит другому банку. Банки-кредиторы предоставляют кредиты либо с целью поддержания доходности, либо для регулирования корреспондентских отношений с другими банками. Для банков-заёмщиков межбанковские кредиты являются дополнительным источником его денежных ресурсов для расширения доходных вложений.

В большинстве стран межбанковские кредиты носят краткосрочный характер. Они предоставляют кредиты на срок от нескольких часов до нескольких дней. Сделки совершаются по телефону или телексу с последующим подтверждением.

Предоставление межбанковских кредитов в России в настоящее время происходит или в соответствии с межбанковским федеральным соглашением (если банки поддерживают постоянные деловые отношения) или по кредитному договору. В последнем случае кредит предоставляется на более длительный срок.