Лекции

Финансы и кредит

Кредитная система

26.Принципы постраения банковской системы.

Термин банк в переводе с итальянского означает скамья менялы, денежный стол. В историческом плане банки возникли первоначально как частное коммерческое образование, как элементы торгово-рыночной инфраструктуры.

Государственные банки возникли в мире позже частных и заняли в сфере экономических отношений свою нишу. Банковские системы в разных странах формировались не одинаково. На этот процесс влияли исторические условия развития Национальных экономик. Несмотря на это, существуют определённые общие принципы построения банковской системы на национальном уровне.

Во-первых, существует законодательное распределение функций центрального банка и всех остальных банков. На практике это порождает двухуровневую банковскую систему. Центральный банк как верхний уровень банковской системы выполняет такие важные функции как:

•  эмиссия банкнот;

•  банк банков;

•  осуществление регулирования деятельности банков;

•  банкир правительства;

•  денежно-кредитное регулирование экономики.

Банки второго уровня обеспечивают посредничество в кредите и инвестировании, платежах и других банковских услугах. Посредническая деятельность банков уменьшает степень риска и неопределённости в экономике как внутри страны, так и за её пределами. Концентрируя в своих руках основную часть ссудного капитала, банки несут главную нагрузку по кредитно-финансовому обслуживанию хозяйственного оборота.

Во-вторых, центральный банк не конкурирует с коммерческими и другими банками страны, находящимися на ниже стоящем уровне кредитной системы. Деятельность центрального банка направлена на реализацию экономической политики правительства, на достижение общегосударственных целей.

В-третьих, центральный банк контролирует и регулирует деятельность коммерческих и других банков, кредитных организаций.

Во всех странах банковская деятельность относится к наиболее контролируемой сфере предпринимательской деятельности. Контроль направлен на поддержание ликвидности банков и защиту интересов вкладчиков и инвесторов. Центральный банк является эмиссионным банком и банкиром правительства. Как эмиссионный банк он монопольно осуществляет эмиссию банкнот. Как банкир правительства, имеет тесные связи с правительством, консультирует его, проводит определённую денежно-кредитную политику, увязанную с экономической политикой правительства. Центральный банк является банком всех остальных банков страны.

В мировой практике известны различные модели построения центральных банков, их организационной структуры. В банковских системах стран с развитой рыночной экономикой, центральный банк занимает особое место. Он не только наделён правом монопольного выпуска банкнот, регулирования денежного обращения, кредита, хранения золотовалютных резервов, но и выступает как орган государственного регулирования экономики.

В большинстве стран центральные банки являются государственными. Но даже в тех случаях, когда центральный банк формально не принадлежит государству (например, федеральная резервная система США, швейцарский национальный банк) или государство владеет лишь частью капитала (например, банк Японии), его действия строго регламентируются государственными законами.

Коммерческие банки представляют, по существу, посредническую организацию, которая аккумулирует свободные денежные средства юридических и физических лиц и направляет их, с учётом спроса, другим участникам общественного производства. В такой посреднической роли банк одновременно выступает заёмщиком и кредитором. В качестве посредника коммерческие банки выступают как организаторы денежных расчётов между экономическими субъектами.