Лекции

Финансы и кредит

Кредитная система

28.Центральный банк (ЦБ) РФ и его функции.

Центральный банк РФ является главным банком РФ. Уставный капитал и иное имущество Банка России является федеральной собственностью. Он подотчётен Госдуме федерального собрания РФ. Деятельность Банка России регламентируется федеральным законом "О Центральном Банке РФ (Банке России)", принятым Госдумой 10 июня 2002 года (третья редакция).

В соответствии с законом, Банк России является юридическим лицом, освобождённым от уплаты всех налогов, пошлин, сборов и других платежей на территории РФ. Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России - по обязательствам государства, если они не были приняты и если иное не предусмотрено федеральными законами.

Высшим органом Банка России является совет директоров, в которых входят: председатель Банка России и 12 членов совета директоров. Они назначаются на должность Госдумой сроком на 4 года. Совет директоров определяет основные направления деятельности Банка России и осуществляет общее руководство и управление центральным банком, определяет структуру Банка России, условия доступа иностранного капитала в банковскую систему РФ, в соответствии с федеральными законами.

В целях совершенствования денежно-кредитной системы РФ, при банке создан национальный банковский совет (15 членов: представители палат федерального собрания РФ (по 2 члена от палаты), по одному человеку от президента РФ и правительства РФ, а также министерства финансов, министра экономики, представителей Банка России, кредитных организаций и экспертов). Национальный банковский совет изучает новые концепции совершенствования банковской системы РФ, проекты основных направлений единой государственной денежно-кредитной и валютной политики и другое.

Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной системой управления. В систему Банка России входят: центральный аппарат территориального учреждения, расчётно-кассовые центры, вычислительные центры, учебные заведения.

Ежегодно, не позднее 15 мая, Банк России представляет Госдуме годовой отчёт, утверждённый советом директоров.

Главными целями деятельности Банка России являются:

•  защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе, его покупательной способности и курса, по отношению к иностранной валюте. Для достижения этой цели Банк России выполняет следующие функции:

•  во взаимодействии с правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

•  осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке/продаже иностранной валюты, определяет порядок расчётов с иностранными государствами;

•  принимает участие в разработке прогноза платёжного баланса и организует его составление.

•  развитие и управление банковской системы РФ. Для выполнения этой задачи Банк России:

•  осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, выдаёт и отзывает лицензии кредитным организациям и занимается их аудитом;

•  проводит надзор за деятельностью кредитных организаций;

•  устанавливает правила поведения банковских операций, бухгалтерского учёта и отчётности для банковской системы;

•  выполняет функции кредитора последней инстанции для кредитных организаций, осуществляя систему рефинансирования.

При нарушении кредитными организациями требований Банка России или неудовлетворительной работе того или иного банка, к нему применяются санкции. Центральный банк может потребовать:

•  проведение мероприятий по финансовому оздоровлению банка, в том числе, по увеличению его капитала и изменению структуры активов;

•  реорганизацию банка;

•  замены руководителей банка;

•  отзыв лицензии на проведение банковских операций. После отзыва лицензии осуществляется ликвидация кредитной организации.

•  обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчётов. Основными функциями, направленными на её достижение, являются:

•  установление правил осуществления расчётов в РФ;

•  монопольное осуществление эмиссии наличных денег и организация их обращения.